如何把握财富管理转型发展机遇？麦肯锡马奔、中金财富乔博、嘉实财富陶荣辉、招商银行郑致芬这样说……

从左至右依次是中信建投非银金融与前瞻研究首席分析师赵然，麦肯锡全球董事合伙人马奔，中金财富证券有限公司董事总经理乔博，嘉实财富总经理陶荣辉，招商银行首席财富顾问、招商银行财富平台部总经理室成员郑致芬

在4月13日于广州召开的晨星（中国）2024投资峰会上，中信建投非银金融与前瞻研究首席分析师赵然作为圆桌主持，与麦肯锡全球董事合伙人马奔，中金财富证券有限公司董事总经理乔博，嘉实财富总经理陶荣辉，招商银行首席财富顾问郑致芬就“如何把握财富管理转型发展机遇”进行了深入探讨。

过去十年，

财富管理端客户需求最大的变化是什么？

马奔表示，从个人财富管理调研结果来看，三个趋势比较明显，一是过去两年时间财富管理客户对于风险管理的重视程度在上升；第二是客户越来越开始重视财富管理的目标，而不止于资产的保值增值；第三是在这个时间点客户对于“顾”的需求更强，其痛点在于专业能力，麦肯锡认为技术，特别是在人工智能的驱动下，投顾未来有非常大的前景。

乔博表示在探索资产多元化配置过程中，挑战主要来自两个方面，一是“投”的角度，需要组建一支对多元化资产有深入理解的团队；二是“顾“的角度，在进行多元化资产配置时，如何做好投资者的教育和陪伴，这是一个很大的工程。

各财富管理机构如何基于自身资源禀赋实现财富管理行业的转型与发展？

陶荣辉提出目前行业所面临的两点挑战，他表示以投资者为本，做买方代理的财富管理机构如今正在成为行业共识，如果真正做到买方投顾，一是对于人的认知、人的需求认知不够，还有很长一段路要走，“当下我们对客户的理解是不足够、不到位以及不充分的”。

二是公司的考核机制与文化，简单来说，买方投顾是什么？陶荣辉表示，“以买房子为例，客户去买房，大部分面对的是销售，销售会告诉你这个房子好、地段好、配套好、户型好、价格便宜，非常少有人站出来告诉你户型有问题、配套没那么好，离市中心很远，说30分钟车程，高峰期要开两个小时，很少有人这么说，作为买方投顾是需要考核机制、公司文化、价值观全面的配合，而且需要强大的内心，当所有人说这个东西好的时候，你站出来说，对我的客户并不一定好，这个时候需要非常大的勇气，大部分的时候我们都是从众的。”

在郑致芬看来，未来的财富管理的走向会愈趋精细化，“如何正确感知客户不同的需求变化，并满足其多元化的需求，将是对于我们财富管理机构最核心的挑战。也因此对于财富管理机构专业的要求会越来越高，这当中包含了人员的专业、产品的专业、体系化的专业、以及金融科技的专业”。且在这个过程中，客户的信任与财富管理机构的专业的双向奔赴非常重要，客户基于信任向机构传达需求的变化，机构基于专业感知并满足好客户需求的变化，这样双方才能像DNA的双螺旋结构一样形成长期且稳定的关系。

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