找回“遗失”的财富？也是时候给你的基金组合做个体检啦！

近年来，各种基金销售平台大力发展，大家也拥有了更多购买基金的渠道。

然而，这也导致许多人在众多平台上“零星”购买。可能还有一些资深投资者，在互联网还不发达的时代，从线下渠道购买了不少基金，时间一长，这些投资便逐渐被遗忘了。

针对这些问题，中国登记结算公司出品的“基金E账户”在前两周正式上线运行，专治大家的投资“健忘症”！

不管你是在某宝、某天，还是在各大银行、券商还有基金公司官网上买的基金，在这里都会有记录，可以进行统一查询。

在这里，你不会看到每日盈亏（不会让你心情不好），说不定还有意外之喜——登录之后也许能让你找到以前在某些渠道上购买但被遗忘的基金。

除了能“找回”散落在各个平台上的银两之外，E账户还有一个好处就是能帮你看清你在全网的基金持仓 “全貌”。

在投资中，对于自己买了什么，心里有个总数非常重要。

我们曾在年初提醒大家，定期回顾并平衡自己的投资组合是非常关键的，现在大家在E账户了解了自己的基金持仓“全貌”后，就可以对账户做一个全面的“体检”啦！

只要打开「晨星基金小程序」后，点击「账户诊断」就可以上传基金E账户中的持仓截图，将自己的持仓的信息进行轻松录入。

图示来源：晨星基金小程序

*测试版目前支持录入账户的前20大持仓，后续会增加数量上限；通过E账户识别时，多只基金合并显示，考虑到E账户净值更新有所延迟，持仓金额已根据基金最新净值重新估算，仅供参考

首先，晨星账户诊断可以穿透你目前持仓的各只基金的底层资产，展示你目前全部基金持仓在各大类资产上的整体配置水平。

大类资产的配置水平，尤其是股票这类风险资产的仓位高低，决定了你目前组合所承担的整体风险水平。

“股市有风险，投资需谨慎”这句话人尽皆知。从踏进股市那一刻开始，我们就一直在与三类风险打交道，即选股风险、投资策略的风险和股市整体的风险。

在大类资产配置中控制股票仓位，就是在控制市场风险。

那什么样的仓位才算合理呢？这个答案对于每个人的来说可能都不一样。仓位控制的背后就是情绪控制，通过合理的仓位管理控制好风险，才能在投资中保持良好的心态，在投资道路上行稳致远。

所以，每个人在大类资产的配置水平应该是和自身的风险承受能力相匹配的。

大家可以先在晨星基金小程序中的「个人风险测评」中做一个小测试，了解自身的风险承受能力以及风险偏好等级。

图示来源：晨星基金小程序

然后就可以在账户诊断中看到自己当前的组合配置与自身风险偏好的匹配程度啦~

图示来源：晨星基金小程序

此外，在账户诊断中，还能看到目前全部持仓在不同投资风格以及行业上的整体分布情况。

近年来不同风格、行业表现分化的行情下，组合在不同投资风格以及行业上的暴露程度，也决定了投资业绩的好坏。比方说，在最近几年，以高市盈率为代表的成长型股票的普遍表现不敌低估值的价值股票。

大家可以看看当前的基金持仓是否在某类风格或者行业上过于集中。

图示来源：晨星基金小程序

晨星的账户诊断工具可以帮你找到组合中一些潜在的、可以“被优化”的基金。

很多投资者为了达到分散投资的目的“日理万基”，2021年的时候更是有一位95后投资者为了分散风险，拿了几千块钱前前后后买入了1000多只基金而登上热搜。

但这种“海王式”的养基法，就真的能分散风险吗？

其实在很多时候，买入过多的基金其实是无效的分散策略。

比如，很多基金经理其实都是采用非常类似或者完全相同的策略来管理他旗下的产品。如果你买了一位基金经理旗下的多只产品，大概率这些基金的持仓、投资风格以及业绩表现都是极其相似的，不能达到分散投资的效果。

又或者，你买入了好几只跟踪沪深300指数的指数、指数增强基金，这些基金的持仓和业绩其实都是和沪深300指数高度相关的。试想，如果沪深300跌了，那么你持有的这十几只基金，是不是也会跟着跌？

所以要达到分散风险的目的，并不是买越多的基金越好。很多时候，基金买多了说不定会买重，而且数量太多反而需要我们花更多的时间、经历去关注、研究。

在账户诊断中，你可以看到你目前持的基金之间的持仓重叠度以及业绩表现的相关度。如果两只基金的持仓重叠度非常高，我们其实可以把它们视作为相同的产品。

假设你持有下图中的11只基金，组合中的第2只基金与第11只基金的持仓重叠度达到75%，第8和第10只基金的持仓重叠度也有71%。其实就可以考虑对这些类似的产品进行择优，留下其中基金经理管理时间较长、费率较低的产品。

图示来源：晨星基金小程序