退休后比有钱有闲更重要的是...

前几天，在全球财富管理论坛上，一位经济学专家提出了 “一定要工作到寿命终结，不瘫到床上都不要结束工作”的观点，引发网友热议。

对于大多数打工人来说，过上富足的退休生活是人生的终极目标，可以尽情享受自己的时间，再也不用忍受朝九晚五的煎熬和通勤堵车的折磨。

但是，如果让你马上退休躺平，你真的准备好了吗？

最近，同方全球人寿保险有限公司联合清华大学经济管理学院中国保险和风险管理研究中心，发布了一份关于中国居民退休准备的报告。

这项研究从退休责任意识、财务规划认知水平、财务问题理解能力、退休计划完善度、退休储蓄充分度、取得期望收入的信心这六个维度，对退休准备程度进行0-10的打分。分数越高说明准备越充分，而低于6分则意味着退休准备不足。

结果显示，大部分中国人在退休准备上还是不够充分。2023年中国居民退休准备指数只有5.53，且在退休计划完善度、退休储蓄充分度、取得期望收入的信心上的得分都低于6。

2023年中国居民退休准备指数构成与得分

来源：《2023中国居民退休准备指数调研报告》

一提到退休准备，很多人脑袋里第一个冒出来的想法就是存钱。

然而，有些人在退休之后，会开始渐渐发觉“有钱有闲”也不一定会快乐。

这是因为他们缺乏清晰的目标。

实际上，无论是在做理财计划还是退休规划，都需要和你的人生目标关联。

“人生目标”这个词可能听起来有点飘渺，但细想还是有道理的。毕竟，投资理财的终极目标，也是为过上充实、快乐的生活打下经济基础。

可惜的是，大多数人每天都是疲于奔命，为了赚钱而赚钱，通常都不会花时间去琢磨自己的人生目标是什么，怎么和赚钱的目标关联起来。

举个例子，对一些人来说，现在对退休之后的想法可能很简单，就是在躺平之后，有无限时间去打高尔夫。但如果你对退休的期望只有这个，那这个计划可能就显得有点单薄。

毕竟每天有24小时，打高尔夫可能占用的时间也就那么几个小时，那你剩下的时间要干嘛呢？而且，每天打高尔夫，生活可能也会很单调无聊。要是不想打了，或者受伤了不能打了，之后怎么办？

“找到人生的目标”确实是一个很大的命题。我们可以利用“积极心理学之父”马丁·塞利格曼的幸福模型PERMA-V，对人生目标进行挖掘，再把它和自己财务目标做一个匹配。

幸福心理学认为，实现幸福人生应具有6个元素：

通过以下步骤，可以帮你梳理清财务目标、退休计划和人生目标：

那么，退休之后，要如何继续实现人生理念呢？

让我们回到前面退休后打高尔夫的例子。

打高尔夫其实就是一个财务目标，因为这个爱好需要你具有一定的经济基础和能力（比如会员费、场地费、装备费用等等）。

通过把财务目标和人生目标进行匹配，你可能会意识到，打高尔夫本质也是为了提高你的幸福感，比如想要保持活力（希望实现球技的提升，且保持健康）以及获得正向人际关系（在高尔夫球场上与朋友和亲人社交）。

找到了联系，也就拓宽了你制定退休计划的思路。

比如说，你在退休后不想每天打高尔夫，其实还可以通过每天与子女散步，去做志愿者，或者加入其他具有社交属性的运动俱乐部来达到同样的目的。

在这个框架下，你可以更清晰地把目前的花销、攒钱目标、退休目标和人生目标绑定在一起，为你在制定退休和理财计划时提供一个持续的引导。

当你清晰地知道自己退休后想过什么生活，就可以更有规划性地储蓄和投资，一步步向目标前进。

本文编译自晨星投资行为高级研究员Samantha Lamas的文章Why It's Important to Retire With Purpose 。