投顾如何面对多元不断变化的投资者需求

晨星发布的《2023 年投资者之声研究》报告基于对美国 2003 名投资者调查研究，全面揭示了各类投资者的行为与偏好。

投资者需求不断变化下，投资顾问是否足够了解自己的客户，并与不同类型的客户建立信任关系？当今投资者的心态还发生了哪些变化？投资者又面临哪些新的挑战呢？

信息过载下的投资困境

当前，面对海量触手可及的投资数据、研究、产品甚至各类投资指引，投资者反而难以辨别真正可信有价值的信息，也很难对投资信息形成自己的理解。报告显示，即使是经验丰富的投资者，25%的人也表示在进行投资决策时不自信，导致其大量可投资资产放置在现金和流动性账户中。此外，不同投资产品的准入门槛、理解难度和风险各异，也给投资者带来诸多困惑。

投顾可通过筛选出真正有用的投资信息、构建和展示投资组合、阐明投资决策利弊等方式，助力投资者突破困境。

投顾的信任挑战

根据调查，投资者一开始难以认识到投顾的独特价值，不过，一旦彼此建立深入的合作关系，投资者对投顾的价值认可度会显著提升。投资者在进行资产配置、应对经济变化、税务处理和重要人生事件决策交易时更依赖专业投顾。

投顾在接触投资者前期可能面临更大挑战，因此，投资顾问需清晰展示如何根据不同投资者的现状及期望提供帮助，以及其服务收费方式等，以赢得投资者信任。

风险管理：投顾的核心价值

风险管理对投资者至关重要。根据报告，34% 的投资者追求投资回报的最大化与损失最小化，27% 寻求找到满足其个性化投资需求的投顾，23% 看重资产的安全性。此外，数据显示，与投顾进行合作的投资者对风险管理的理解程度明显更高。

投顾可以通过帮助投资者识别其风险承受能力，并为其制定与风险偏好更匹配的投资组合来彰显其独特价值。

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市场波动下的行为引导

面对市场波动时，多数投资者倾向于调整其投资组合，往往会追涨杀跌，但在这一过程中缺乏较为理性的行为指引。而与投顾合作的投资者更能把握市场变化下的机会。

投顾能凭借其专业素养与丰富经验，为投资者提供个性化引导，助力投资者在市场变化中稳健前行。

新兴资产：机遇与挑战并存

对于新兴资产，投资者因为缺乏理解以及受限于投资渠道，更倾向于传统投资。但是对于例如加密货币的投资者，他们更加期待在制定投资策略时获得专业投顾的帮助。

这表明，投顾有机会接触对新兴资产感兴趣但需要专业指导的投资者群体，新兴资产的不确定性和不透明性更要求投顾持续了解相关信息，从而制定适配的投资计划，满足投资者的需求。

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