两招教你识别一个好投顾！

对于许多国内投资者来说，投资顾问还是一个陌生的概念。

然而，“顾问”这一角色在我们生活中早已无处不在：生病了找医生、法律问题找律师、想健身找教练……这些顾问虽然提供不同的专业技能，但提供的服务本质是相同的——根据客户需求，提供解决方案。

2019 年10 月，证监会启动基金投资顾问业务试点。不同于传统的基金销售，基金投顾向客户收取投顾费用而非申赎费用，利益与投资者可以更好地利益绑定。投顾不仅能够帮助客户做出 “投什么” 、 “何时投” 、 “如何配置” 的投资决策，还可以代客户执行基金交易。

在四年多时间里，基金投顾的试点机构从5家逐步增加到60家左右，涵盖银行、券商、基金公司及其子公司、第三方销售等多类机构。

选择具有资质的投顾固然是第一步，但如何进一步识别一位真正优秀的投顾呢？

他是否了解你？

投资者第一次买基金等理财产品之前，都需要填写风险测评问卷，用来把投资者匹配到购特定风险等级的产品。

但对于投顾来说，光是用问卷来匹配投资者和产品的风险是不够的。

每个人的投资目标各有不同——有些为了子女教育，有些为了退休养老，还有些是为了资产传承或增值。家庭的收入状况、负债水平，以及对待风险的态度和实现目标的时间跨度也千差万别。

正因为如此，像医生为患者“问诊”一样，投顾需要花大量时间和你沟通，全面梳理你的财务状况，明确你希望实现的目标，并了解你愿意为实现这个目标承担的风险。

只有在充分了解你个人情况的基础上，投顾才能为你量身定制一份真正有效的投资方案。

他到底是销售还是投顾？

传统基金销售往往因“卖方模式”受到诟病，因为销售的主要收入来自交易佣金，所以很多销售人员的重心在于卖产品，而不是从投资者角度提供真正有价值的建议。

然而，真正的投顾不应以销售产品为导向，而是应该基于你的需求制定量身定制的解决方案，并逐步实现财务目标，而不是急于卖产品。

就像上面提到，在不考虑自身情况和目标的情况下，就把钱投入“热门产品”里，往往是不能够帮你实现目标的。

如果一位投顾在第一次见面时就急于推荐某些“热门产品”，你可能需要对他的专业性打个问号。

如何理解个性化服务？

通过以上两点我们可以看到，个性化服务是一个优秀投顾为客户创造价值的重要方式。

晨星近几年的研究也表明，全球范围内投资者对个性化服务的需求正在不断上升。无论是前几年的可持续投资热潮，还是近年来在美国兴起的直接指数化投资，背后的驱动力都是投资者对策略个性化的追求。

然而，对于投顾来说，如何理解和满足投资者的个性化需求仍然是一个挑战。

为了帮从业者更好地应对这一挑战以赋能投资者成功，晨星行为研究团队展开了一项研究，旨在了解投资者对个性化投资组合的看法。在这次研究中，我们通过调研和数据分析，探讨了以下几个关键问题：

想要深入了解这些问题？欢迎点击阅读原文，或者扫描下方二维码，下载晨星报告《个性化的价值：投资者眼中的组合个性化》，获取更多洞见！

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